 |
| La biometría ayuda a los clientes a sentirse más seguros al realizar transacciones a través de canales digitales. |
Alta tasa de digitalización
El BEV ha actualizado y perfeccionado continuamente las instituciones para promover la transformación digital en todo el sector. Desde 2021, los bancos en Vietnam han permitido abrir cuentas mediante eKYC (conoce a tu cliente electrónicamente, según sus siglas en inglés), y más recientemente, a partir del 1 de octubre de 2024, también se han habilitado las funciones de abrir cuentas con tarjetas de identificación ciudadana con chip, de desplegar garantías y prestar completamente en línea, entre otras.
Gracias a las buenas condiciones que crea el marco legal, la industria bancaria ha sido testigo de una fuerte transformación, desde la aplicación de nuevas tecnologías como la inteligencia artificial (IA), blockchain, hasta el desarrollo de productos de servicios financieros digitales, aprovechando especialmente el poder de los datos.
Según el vicegobernador del BEV Pham Tien Dung, la tasa de digitalización de la industria bancaria es actualmente muy alta y tiene un fuerte crecimiento. En consecuencia, hasta este momento, en promedio, toda la industria tiene el 80 % del trabajo bancario manejado en canales digitales, alrededor del 66 % de las transacciones se realizan en línea... Hay instituciones de crédito con el 95 % del número de transacciones realizadas en los canales digitales y el número de clientes que realizan transacciones electrónicas está aumentando. La tasa de crecimiento de los pagos no monetarios es cada vez más fuerte, logrando en los primeros 8 meses de 2024 un incremento del más del 58 % en cantidad y un 36 % en valor respecto a finales de 2023. También en el tiempo estudiado, el número de transacciones en cajeros automáticos disminuyó un 13,12 % en cantidad y un 5,52 % en valor.
Por otro lado, el sector bancario también juega el papel de conexión con otras industrias y sectores de la economía, como la integración con datos del Ministerio de Seguridad Pública y de la industria de las telecomunicaciones.
Nguyen Quoc Hung, vicepresidente y secretario general de la Asociación de Bancos de Vietnam, compartió que muchas instituciones de crédito han implementado medidas que permiten a los clientes abrir cuentas de pago basadas en la autenticación de datos ciudadanos; identificar y verificar la información del cliente mediante tarjetas de identificación ciudadana con chip integrado o la aplicación de documentos personales VNeID; optimizar el proceso de préstamo con soluciones de calificación crediticia y autenticar información multidimensional utilizando datos de población...
"Todo el sector se ha centrado en limpiar los 51 millones de datos de los clientes en el Centro Nacional de Información Crediticia de Vietnam y las instituciones de crédito, asegurando que el 100 % de los datos de los clientes se verifiquen con la base de datos nacional de la población", reiteró Nguyen Quoc Hung.
Soluciones seguras y protegidas
Sin embargo, junto con la alta tasa de digitalización, la integración con muchas unidades también crea riesgos relacionados con la seguridad y la interrupción operativa en las actividades bancarias.
Según el vicegobernador del BEV Pham Tien Dung, después de digitalizar productos y servicios a gran escala, los bancos también deben prestar atención a garantizar la seguridad operativa y la profundidad de esos productos y servicios.
La industria bancaria necesita mejorar constantemente las medidas de protección de la ciberseguridad, al tiempo que aumenta la conciencia de seguridad de los clientes en las transacciones en línea, comentó Nguyen Quoc Hung y agregó que "garantizar la seguridad de la información es un factor central para que la industria bancaria se desarrolle de manera sostenible en la era digital".
Actualmente se siguen fortaleciendo las cuestiones de seguridad en los sistemas de información de pagos y aplicaciones profesionales, así como las actividades de prevención de delitos de alta tecnología en el sector bancario. Ha habido más de 37 millones de clientes que han registrado con éxito información biométrica, lo cual se considera un paso positivo para ayudar a reducir los riesgos y proteger a los usuarios contra fraudes y estafas.
Según el director general de TPBank, Nguyen Hung, con más del 98 % de sus transacciones realizadas en plataformas digitales, este banco necesita construir una infraestructura tecnológica sólida, que garantice la seguridad y el funcionamiento estable. "Los ciberdelincuentes son cada vez más sofisticados y no sólo apuntan al sistema bancario, sino que también atacan a cada cliente. Por lo tanto, además de proteger el sistema, advertimos e indicamos constantemente a los clientes sobre cómo proteger la información personal", compartió Nguyen Hung e indicó que TPBank está promoviendo el despliegue de tecnología biométrica y autenticación de identificación ciudadana con chip integrado para mejorar la seguridad de las transacciones en línea.
Mientras tanto, haciendo hincapié en la inteligencia artificial (IA), el subdirector general de VietinBank, Tran Cong Quynh Lan, dijo que su banco ha aplicado esta tecnología para mejorar la eficiencia del trabajo y optimizar los costos operativos. En particular, la IA no sólo mejora la seguridad sino que también ayuda a VietinBank a personalizar el sistema fácilmente cuando hay cambios tecnológicos o nuevas solicitudes de los clientes. "Anteriormente, ajustar el sistema requería mucho tiempo, pero gracias a la IA, podemos reaccionar rápidamente, mejorando así el servicio y satisfaciendo mejor las necesidades de los clientes", afirmó Tran Cong Quynh Lan.
Para garantizar la seguridad de la información en el sector bancario, el director del Departamento de Seguridad de la Información (Ministerio de Información y Comunicaciones), Le Van Tuan, dijo que su entidad fortalecerá la inspección y la supervisión de la implementación de las normas de seguridad de la información en los sectores financiero y bancario, sugiriendo que todos los bancos en Vietnam elaboren un plan y una estrategia integrales para monitorear, detectar, proteger, responder rápidamente, además de invertir en tecnología moderna y fortalecer las capacidades de prevención.